Страховые компании озадачены

?

В соответствии с Указом Президента Украины от 14 ноября 2000 г. «О проведении эксперимента в городе Киеве и Киевской области по общеобязательному государственному социально-медицинскому страхованию» Министерство здравоохранения Украины подготовило соответствующий законопроект. Корреспондент «Еженедельника АПТЕКА» обратился к Александру Залетову, генеральному директору Лиги страховых компаний Украины, с предложением высказать мнение существующих операторов рынка страховых услуг об этом документе.

Как отметил Александр Залетов, по мнению большинства страховых компаний, законопроект имеет существенные недостатки, основной из которых — нарушение принципов функционирования страхового рынка.

Объектом действия предлагаемого закона, если он будет принят, является страховой случай, а должны быть — здоровье и трудоспособность человека.

Законопроектом предполагается создание двух фондов медицинского страхования — самостоятельных государственных некоммерческих финансово-кредитных учреждений. Об этом говорится в п. 1.2 статьи 5 законопроекта. С точки зрения действующего законодательства учреждение не может быть одновременно некоммерческим и финансово-кредитным. Подобное сочетание может привести к непредвиденным последствиям, поскольку на эти фонды не будут распространяться требования в отношении размещения и формирования страховых резервов, их деятельность не сможет контролировать Департамент финансовых учреждений и рынков при Министерстве финансов Украины. Этот Департамент занимается лицензированием, сертификацией, осуществляет надзор за деятельностью всех участников страхового рынка: страховых брокеров, страховых компаний, ежеквартально производит проверку отчетности. Иными словами, существует четкая система государственного надзора за страховыми компаниями. А за деятельностью фондов медицинского страхования подобный надзор не предусматривается, что может привести к злоупотреблениям. Фактически граждане могут оказаться заложниками этих фондов.

Александр ЗАЛЕТОВ

Генеральный директор Лиги страховых компаний Украины

Кроме того, фондам медицинского страхования делегируются несвойственные им функции, такие, например, как разработка и внедрение правил медицинского страхования граждан, организация, совместно с территориальными органами налоговой инспекции, контроля за своевременной уплатой страховых взносов, участие в лицензировании и аккредитации учреждений здравоохранения и ряд других.

Создание фондов медицинского страхования предполагает монополизм в формировании страховых резервов и в их размещении. Именно процедура размещения страховых резервов вызывает серьезные опасения. Можно в принудительном порядке собрать средства предприятий, но для того, чтобы эти средства начали «работать», необходимы программы, которые позволили бы эффективно ими распоряжаться. Если учитывать, что могут быть аккумулированы значительные средства, то было бы целесообразным рассмотреть возможность инвестирования этих средств с тем, чтобы затем вновь инвестировать их в здравоохранение. Этот вопрос также пока что не прописан в законопроекте.

За рубежом параллельно существуют два вида медицинского страхования: коммерческое и обязательное социальное. Фонды медицинского страхования необходимы для того, чтобы проводить в жизнь государственные социальные программы. В рамках этих программ государство обязуется обеспечивать оказание гарантированного минимума медицинской помощи. Но государственное и коммерческое страхование должны находиться в одинаковых условиях. Проблема заключается в том, что на данном этапе украинские предприятия могут осуществлять медицинское страхование своих работников на коммерческой основе только из получаемой прибыли. Страховые компании предлагают, чтобы суммы, которые отчисляются на коммерческое медицинское страхование, относились бы к издержкам предприятия, тогда последним пришлось бы платить соответственно меньше налогов.

Кроме гарантированного минимума многие предприятия хотели бы предоставить своим сотрудникам и другие виды медицинского страхования. Например, чтобы проработавшие в течение 5 лет имели возможность получить медицинскую помощь в большем объеме, чем те, кто проработал 1 год. В предлагаемом законопроекте не предусмотрено правовое урегулирование подобных вопросов. Предприятия должны иметь возможность выбора страховщика в условиях конкуренции. В настоящее время в Киеве около 70 компаний, которые имеют лицензию на страховую деятельность в области здравоохранения, уже заключили договора с медицинскими учреждениями, и если не будут учтены интересы уже сформировавшегося страхового рынка, то это может дискредитировать само понятие страхования. Видимо, законопроект следовало бы назвать по-другому, потому что его принятие, по сути, будет означать введение нового налога на предприятия.

Что же касается государственных страховых фондов, то этим финансово-кредитным учреждениям присущ один общий «генетический дефект»: их деятельность напрямую зависит от бюджета Украины и его выполнения. Так, в Украине действует система обязательного государственного страхования работников правоохранительных органов, военнослужащих, депутатов, ряда других групп населения. Ввиду того, что государственная задолженность перед страховыми компаниями составляет около 60 млн грн., потребители при наступлении страхового случая не могут получить положенного им страхового возмещения по 2–3 года.

Источником пополнения фондов медицинского страхования в части, которая относится к неработающему населению, будут бюджеты Киева и области. А при недостатке средств в этих бюджетах — бюджеты высших уровней, то есть государственный. К чему это может привести, уже известно, а потребители будут обвинять в этом страховые компании.

Таким образом, ситуация в здравоохранении требует консолидированного участия страховых компаний и государственного страхования. Такая схема действий хорошо апробирована за рубежом, где предусмотрено отнесение страховых платежей по медицинскому страхованию на валовые издержки предприятия, участие в государственных программах страховых компаний в качестве операторов.

Тарас Махринский
Фото Евгения Кривши

Коментарі

Коментарі до цього матеріалу відсутні. Прокоментуйте першим

Добавить свой

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *

*

Останні новини та статті